Varför rekommenderas inte AP7 Såfa?

7:e AP-fonden (Såfa) har historiskt presterat väldigt bra vilket till stor del beror på hävstången*. Med det sagt är det viktigt att vara medveten om att anledningen till det goda resultatet främst är den höga risknivå som hävstången medför. I vissa situationer, främst om man är ung och väldigt riskbenägen, kan detta vara ett bra alternativ men det är som sagt kanske framförallt om man vill ha just hög risk.

När Lifeplan sätter ihop råden utgår vi alltid från pensionen som en helhet. Här ligger också den främsta orsaken till att vi rekommenderat andra fonder än AP7 Såfa inom premiepensionen. När man har diverse olika försäkringar med olika valbara fonder och olika nivå på rabatt på fondavgifterna är det helt enkelt oftast effektivare för helheten i hela ditt pensionssparande att använda de kraftiga rabatterna som är på fondavgifterna inom premiepensionen.

På så vis kan man få till en väldiversifierad portfölj för hela pensionen till en lägre snittavgift än man hade kunnat om man skulle hålla kvar i AP7 Såfa och behöva köpa dyrare fonder i övriga försäkringar.

Eftersom våra råd bygger på att behandla pensionen som en helhet rekommenderar vi inte att följa våra övriga råd om du skulle vilja hålla kvar vid AP7 Såfa. Risknivån och diversifieringen i portföljen kommer då bli felaktig, troligen för hög, och det riskerar att negativt påverka avkastningen på pensionen som helhet. Du bör alltså antingen följa våra råd i sin helhet eller själv anpassa fondvalen i övriga försäkringar för att balansera risken i premiepensionen om du håller kvar AP7 Såfa.

 

*) En finansiell strategi som innebär att låna pengar för att öka en investerings potentiella avkastning